Frauen & Vorsorge

Frauen & Vorsorge

Versicherungen für Frauen und finanzielle Zukunftsvorsorge: Finanzielle Zukunftsvorsorge ist für Frauen besonders wichtig, weil Lebensläufe oft anders verlaufen als bei Männern.

Selbstständig bleiben, Lücken schließen, Ziele erreichen

Erziehungszeiten, Teilzeitarbeit, berufliche Pausen, Elternzeit, Jobwechsel oder die Pflege von Angehörigen können dazu führen, dass das Einkommen zeitweise sinkt und langfristig Rentenlücken entstehen. Genau deshalb lohnt es sich, frühzeitig hinzuschauen: Welche Ansprüche bestehen bereits? Wo können Lücken entstehen? Und welche Möglichkeiten gibt es, die eigene finanzielle Selbstständigkeit dauerhaft zu sichern? Eine passende Strategie hilft dabei, den sogenannten Gender Pension Gap gezielt zu reduzieren und den eigenen Lebensstandard auch im Alter zu erhalten. Dabei geht es nicht nur um private Rentenvorsorge, sondern auch um flexible Geldanlagen, betriebliche Möglichkeiten sowie Zuschüsse vom Arbeitgeber und staatliche Förderungen. Diese Bausteine können helfen, Versorgungslücken zu schließen und gleichzeitig Kapital für persönliche Lebensträume aufzubauen – zum Beispiel für Wohnen, Reisen, Mobilität oder größere Zukunftspläne.

Vorsorge und Versicherungsschutz für Frauen flexibel gestalten

Wichtig ist außerdem, dass die Absicherung zur jeweiligen Lebensphase passt. Wenn sich die Situation verändert, etwa durch Elternzeit, Teilzeit, Sabbatjahr, Krankheit oder berufliche Neuorientierung, sollten Verträge flexibel bleiben. In vielen Fällen können Beiträge angepasst, reduziert, ausgesetzt oder zeitweise übernommen werden, ohne dass der wichtige Schutz vollständig verloren geht. So bleibt die Vorsorge auch dann tragfähig, wenn das Leben gerade nicht nach Plan verläuft. Auch die Absicherung von Arbeitskraft und Alltag spielt eine große Rolle. Stressbedingte Arbeitsausfälle, Unfälle oder rechtliche Auseinandersetzungen können schnell finanzielle Folgen haben. Eine Unfallversicherung für Frauen kann neben Geldleistungen auch praktische Unterstützung bieten, etwa bei Reha-Organisation, Fahrten zu Ärzten oder Familienfesten sowie Maßnahmen, die helfen, schneller wieder fit zu werden. Ergänzend kann ein Rechtsschutz dabei unterstützen, eigene Ansprüche durchzusetzen.

Jetzt finanzielle Zukunft aktiv gestalten

Wer selbstbestimmt leben, vorsorgen und finanzielle Entscheidungen sicher treffen möchte, sollte die eigene Situation regelmäßig prüfen lassen. Vereinbaren Sie jetzt einen Termin mit der ERGO Subdirektion Kevin Körbs in Gera und finden Sie heraus, welche Vorsorge- und Absicherungslösungen zu Ihrer Lebensphase, Ihren Zielen und Ihrer Zukunft passen.

Wie hoch ist die Rentenlücke bei Frauen und wie viel fehlt mir im Alter?

Frauen ab 65 Jahren, die eine Rente oder Pension bezogen, erhielten nach der Erhebung EU-SILC 2025 im Schnitt rund 1.820 Euro brutto Alterseinkünfte im Monat, Männer rund 2.400 Euro. Der Gender Pension Gap lag damit bei 24,2 Prozent; klammert man Hinterbliebenenrenten aus und betrachtet nur eigene Ansprüche, sind es 36,0 Prozent (Statistisches Bundesamt, Stand 9. April 2026). In den neuen Ländern einschließlich Berlin fällt der Abstand deutlich geringer aus – 1,8 Prozent einschließlich Hinterbliebenenrenten und 13,2 Prozent bei den eigenen Ansprüchen –, weil Frauen hier im Schnitt längere Erwerbsbiografien haben. Für Gera heißt das: Die entscheidende Lücke klafft seltener zwischen den Geschlechtern als zwischen der Rente und dem gewohnten Nettoeinkommen.

Wie viel Rente verliere ich, wenn ich in Teilzeit arbeite?

Wer halbtags arbeitet, sammelt in dieser Zeit etwa halb so viele Entgeltpunkte wie in Vollzeit. Der Grund: Entgeltpunkte entstehen, indem das eigene beitragspflichtige Entgelt durch das Durchschnittsentgelt aller Versicherten desselben Jahres geteilt wird (§ 70 Abs. 1 SGB VI). Dieser Rückstand bleibt dauerhaft bestehen, weil die fehlenden Punkte später nicht automatisch nachgeholt werden. Ausgleichen lässt er sich nur durch zusätzliche betriebliche, geförderte oder private Vorsorge.

Wie kann ich meine Rentenlücke nach der Elternzeit wieder schließen?

Die gesetzliche Rente rechnet für Kinder ab Geburtsjahrgang 1992 bis zu drei Jahre Kindererziehungszeit je Kind an (§ 56 SGB VI), bewertet mit 0,0833 Entgeltpunkten je Kalendermonat – also rund einem Entgeltpunkt pro Jahr (§ 70 Abs. 2 SGB VI). Das gleicht nur einen Teil des Rückstands aus. Den Rest schließen betriebliche Altersversorgung, staatlich geförderte Vorsorge und flexible Geldanlagen, die sich an die jeweilige Lebensphase anpassen lassen.

Muss mein Arbeitgeber meine betriebliche Altersvorsorge bezuschussen?

Ja, im Grundsatz: Wandeln Sie Entgelt in eine Direktversicherung, Pensionskasse oder einen Pensionsfonds um, muss Ihr Arbeitgeber 15 Prozent des umgewandelten Betrags als Zuschuss weiterleiten – aber nur, soweit er dadurch Sozialversicherungsbeiträge spart (§ 1a Abs. 1a BetrAVG). Seit 2022 gilt das auch für Verträge, die vor 2019 geschlossen wurden. Wichtig: Tarifverträge können davon abweichen (§ 19 Abs. 1 BetrAVG); tarifliches Entgelt lässt sich nur umwandeln, wenn der Tarifvertrag es zulässt (§ 17 Abs. 5 BetrAVG).

Was passiert mit meiner Berufsunfähigkeitsversicherung, wenn ich in Elternzeit gehe?

Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung läuft in der Elternzeit unverändert weiter. Ob Beiträge gestundet, reduziert oder der Vertrag beitragsfrei gestellt werden kann, richtet sich nach den jeweiligen Versicherungsbedingungen. Kündigen sollten Sie den Schutz nicht, weil bei einem späteren Neuabschluss Alter und Gesundheitszustand neu bewertet werden. Die Mitgliedschaft in der gesetzlichen Krankenversicherung besteht während der Elternzeit fort (§ 192 Abs. 1 Nr. 2 SGB V).

Wer ist in Gera Ansprechpartner für Frauen zu Altersvorsorge und Rentenlücke?

Die ERGO Versicherung Kevin Körbs in Gera hat sich auf die Absicherung von Familien und Frauen spezialisiert und ist Ansprechpartner für Rentenlücke, Elternzeit, Teilzeit und die Pflege von Angehörigen. Termine sind im Büro in der Wiesestraße 199, online, telefonisch unter 0365/7129155 sowie nach Absprache vormittags oder abends möglich. Fünf Mitglieder des Teams sprechen Deutsch und Englisch.

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